Importer un fichier OFX sans donner les clés de la maison

Rapporter le courrier soi-même

Le fichier OFX, tu vas le chercher toi-même dans ton espace bancaire, ce n'est jamais l'application qui vient le récupérer à ta place. À l'intérieur : des dates, des libellés, des montants, parfois un identifiant de transaction, jamais un mot de passe. Le contenu exact dépend de ta banque, alors autant vérifier que le fichier correspond bien au bon compte et à la bonne période avant de l'ouvrir. Une fois l'import terminé, tu peux même l'effacer : il n'a plus de rôle à jouer.

• Tu exportes toi-même le fichier, jamais l'application qui se connecte à ta banque à ta place.
• Aucun mot de passe bancaire ne circule, juste une liste d'opérations.
• Vérifier le compte et la période avant d'importer évite les allers-retours.

Ranger avant de faire confiance

Un import, ce n'est pas un dépôt de confiance aveugle. Avant de valider quoi que ce soit, tu vois défiler chaque opération, comme si tu vidais un sac de courses sur la table avant de tout ranger. Certaines lignes se reconnaissent tout de suite parce que tu les as déjà vues le mois dernier, d'autres méritent un coup d'œil supplémentaire. L'import accélère la saisie, il ne dispense jamais de la relecture.

• Chaque opération se prévisualise avant de rejoindre ton budget, rien n'entre sans passage devant toi.
• Un bénéficiaire déjà connu retrouve sa catégorie tout seul, les autres attendent ta décision.
• Un libellé bancaire absurde comme « VIR SEPA 4471XZ » peut devenir un nom que tu comprends.

Un geste volontaire, pas un fil branché en permanence

L'OFX ne branche rien en permanence entre ta banque et ton budget. C'est un geste que tu choisis de refaire, aussi souvent que ton rythme le demande, une fois par semaine ou une fois par mois. Et plus tu importes, plus le travail se répète à l'identique : les catégories que tu as déjà attribuées à un bénéficiaire se reproposent d'elles-mêmes, et ce qui prenait dix minutes le premier mois n'en prend bientôt plus qu'une.

• Aucune connexion permanente : le fichier arrive seulement quand tu décides de l'apporter.
• La fréquence d'import suit ton rythme, pas une horloge imposée.
• Les règles de catégorisation apprennent, et chaque import suivant va plus vite que le précédent.

L'import pas à pas

1. Dans l'espace client de votre banque, exportez les opérations du compte au format OFX ou QFX, pour la période voulue. Un fichier ne concerne qu'un seul compte.
2. Dans Le Budget, ouvrez le compte concerné, puis cliquez sur « Importer mon relevé bancaire ».
3. Sélectionnez le fichier téléchargé.
4. Lisez l'aperçu avant de valider : opérations nouvelles, doublons déjà présents, bénéficiaires reconnus et catégories suggérées. Rien n'est créé à ce stade.
5. Cliquez sur « Importer » pour confirmer.
6. Lisez le résultat : opérations ajoutées, doublons ignorés automatiquement, opérations à vérifier parce qu'elles ressemblent à des transactions déjà saisies à la main.
7. Contrôlez le solde : comparez celui du compte avec celui de votre banque grâce au bouton « Comparer avec ma banque ».

Les erreurs fréquentes

• Fichier d'un autre compte ou d'une autre période : vérifiez le compte et les dates avant d'importer, et importez les comptes séparément.
• Période qui chevauche un import précédent : aucun souci, les opérations déjà présentes sont détectées et marquées « Déjà importée ».
• Bénéficiaire affiché dans la note, et inversement : certaines banques inversent ces deux champs. Activez l'option « Inverser bénéficiaire et note » dans l'aperçu.
• Opérations grisées après l'import : elles ressemblent à une dépense que vous avez saisie à la main. Vérifiez que c'est la même, puis cliquez sur « Associer » pour éviter un doublon.
• Fichier refusé : vérifiez qu'il s'agit bien d'un fichier OFX ou QFX, pas d'un PDF ni d'un CSV.